清奇的询盘方式
2018年12月18日，中国出口商“凉凉”（化名）在某B2B网站收到一封来自非洲加纳的询盘，询问方式尤其清奇，一上来就说：
“Kindly include the PROFORMA INVOICE with this address below”
BERTROCOM CORP.
ADDRESS. :P O BOX DS20085,DANSOMAN ESTATE,ACCRA. GHANA.
凉凉心想：国外的买家都这么直接了，一上来就让我发PI，收钱？当加纳客户提出要前往他的工厂看货后，凉凉恍然大悟似的将这“简单粗暴”的询盘方式解释为“效率高，有钱！”
真身看货下单
2018年12月28日，加纳客户如约前往凉凉的工厂看货，表示对货品非常满意，要下一个价值5万美金的订单，而且只需将货物发送到他指定的国内仓库即可。
听到近在眼前的“真身”如此反馈，凉凉感觉大冬天也热乎乎的。
如约收款，如约发货
加纳客户告诉凉凉将由他的一个德国合作伙伴代为付款（心机boy），而且是全额付款，凉凉心想，“只要我收到款就行，谁付款都一样，更何况还是全额付款，没什么损失”，所以他表示同意。
2019年1月8日，凉凉果然收到了银行的到账信息，最后一丝“顺利得有点不像话”的疑惑也烟消云散。
2019年1月10日，他按照约定将价值5万美金的货物发给了加纳客户指定的国内仓库，顺利地完成了他心中关于此笔订单的“最后一桩”任务。
表面顺风顺水，背地却危机四伏
看到此处，想必让很多外贸读者回忆起自己的买家找人代付、指定仓库的亲身经历，便也觉得这个交易没什么异常。但事实上，“这事并不简单！”
2019年1月20日，加纳买家口中的“德国合作伙伴”竟然发起了汇款追回！
收款银行也立即对凉凉的这笔交易进行了应急处理，对整个交易环节中的所有相关方进行了“刨根问底”式的沟通和调查。
结果水落石出
最终发现凉凉的这笔货物并未发往德国，而是从指定仓库直接发往了尼日利亚，而且德国汇款人也并非加纳人的合伙人，已证实是一家成立已久的德国公司，因被加纳人诓才向凉凉进行了全额汇款。
而加纳人在凉凉发货不久后就没了踪影，而且它提供的公司经初步确认发现并不存在。
意外地是，在查询过程中，还发现这个加纳人早在2017年就被曝出“图谋不轨”。
图中的买家和本案例中的买家信息一模一样
不堪设想的后果
综合所得信息，银行确认这是一起中间商欺诈，加纳人作为“中间商”，同时诓骗买卖双方以骗取货物。现在汇款人因诈骗发起汇款追回，银行完全可以将凉凉判定为诈骗涉及人员，关闭他的离岸收款账户。
虽然他并非主动参与诈骗，但作为离岸账户的使用者，他没有任何风险防范意识，对买家也没做好尽职调查，银行会将其认定为“高风险客户”，而账户被关闭是必然结果。
更严重地是，若因涉案金额过大，德国汇款人发起了经济立案，对于凉凉来说就不仅仅是关闭账户了，还可能留下不良记录，从而影响后续的开户和交易。
凉凉是真得凉凉了。丢了货物，账户也被关了，生意也可能没法做了......
回顾整个欺诈过程，我们可以看出加纳人一路埋了很多坑：真身看货，指定仓库，全额付款等；
但凉凉也犯了很多错：询盘奇怪也不进一步核实买家信息；无条件接受买家代付和买家指定仓库，也没有对代付人进行交易核实和收货地址的确认，简单认为收到货款就万事大吉，对其他环节的风险没有一丝防范。
防患于未然
在国际贸易中，贸易合同、物流单据、资金流都是非常重要的风险环节，每个环节的疏忽都会带来意想不到的风险，特别是有中间商参与的贸易过程，出口企业更应该注意风险特点，提高警惕。
以下为XTransfer风控团队的建议
1.首先，出口商要树立一个良好的风险防范意识，除了资金风险的防范外，其他环节的风险也要警惕小心；
2.要核实与你交易的买家信息，以确保和你交流的“买家”是真实的买家，以防钓鱼风险；
3.要对客户做尽职调查，了解客户的资信状况，如公司成立年限、公司是否有不良记录等，你可以通过对方与你沟通的企业邮箱的后缀，领英等平台进行核实；
4.针对买家代付款的情况，要查明付款人所处行业是否与你的行业相匹配，难免会遇到套路深的”中间商“，找与你行业相匹配的付款人，此时要多个心眼；
5.针对买家代付款的情况，要与付款人核实情况是否属实并确认最终收货地址，你可以根据买家抄送的付款人邮箱地址或领英等平台进行查询；
6.对于来自非洲等高风险地区的买家，若其付款人来自欧洲等其他地区，务要格外小心；
7.对于一上来就要给你打钱的客户要谨慎，勿心存侥幸，觉得收到钱就万事大吉了，你可能只是暂时没损失，未来将面临更多、更严重的损失！
总体而言，银行是偏于保护收款人的，各位外贸朋友请勿因一时的利益就自作聪明，刻意隐瞒买家代付的事实，一旦东窗事发，你就极有可能被判定为协助诈骗者犯案，后果将不堪设想！
最后，小编想说，虽然魔高一尺道高一丈，但骗子的骗术也步步升级，根本防不胜防，如若凉凉早先看到网友关于这家公司的曝光，也不会落入骗子的圈套。
欢迎各位外贸读者积极转发，让你身边的外贸人远离骗局，远离外贸交易风险！
